หาแหล่งเงินกู้อยู่หรือเปล่า? อ่านสรุป 4 รูปแบบสินเชื่อส่วนบุคคลอย่างง่ายดูก่อนไหม?

ก่อนอื่นต้องขอสร้างความเข้าใจกับทุกท่านก่อน คำว่า สินเชื่อส่วนบุคคล มีความหมายเหมือนกับ เงินกู้ ดังนั้นการสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลจึงไม่แตกต่างอะไรกับการกู้เงินแต่อย่างใด เป็นเพียงภาษาที่สุภาพและเป็นทางการมากกว่าเท่านั้นเอง เป็นเรื่องปรกติหากใครจะต้องการเงินก้อนหรือทรัพย์สินฉุกเฉินเพื่อใช้ในการประกอบกิจการหรือทำธุรกิจ บ้างอาจจะอยากหาเงินหมุนเวียน บ้างมีความจำเป็นจริงๆ ลองมาอ่านดูกันว่าสินเชื่อแบบไหนที่เหมาะกับคุณดูก่อนไหม?

สินเชื่อมีหลากหลายรูปแบบ โดยแต่ละแบบมีเงื่อนไขการขอที่แตกต่างกันไป การกู้เงินอาจจะไม่ได้ทำได้ง่ายนักสำหรับบางคน แต่ทั้งนี้ทั้งนั้น สินเชื่อทุกรูปแบบมีจุดเด่นและเคล็ดลับในการขอให้ได้รับอนุมัติง่ายแตกต่างกัน โดยผมขอแบ่งออกเป็น 4 อย่างง่ายๆ ดังนี้

  1. สินเชื่อแบบมีหลักประกัน
  2. สินเชื่อเงินสด
  3. สินเชื่ออเนกประสงค์
  4. สินเชื่อนอกระบบ

โดยแม้สินเชื่อนอกระบบจะไม่ใช่ตัวเลือกที่ผมให้คำแนะนำ แต่นั่นก็ไม่ได้หมายความว่ามันไม่มีตัวตนอยู่จริง ขอให้ลองอ่านให้จบแล้วตัดสินใจอีกครั้งว่าคุณอยากขอสินเชื่อแบบไหน


สินเชื่อทั่วไปแบบมีหลักประกัน เช่น

รถแลกเงิน รีไฟแนนซ์ หรือจำนองบ้านเป็นต้น

เป็นรูปแบบที่ขอได้ง่ายที่สุด เนื่องจากมีผู้กู้จำเป็นต้องทิ้งทรัพย์สินไว้เป็นตัวประกันให้กับสถาบันทางการเงินนั้นๆ หากไม่มีการชำระคืนตามที่ตกลงกันไว้ ก็จะมีการยึดทรัพย์สินและปรับเพิ่มเติมตามที่ตกลงกันไว้ในสัญญา

แม้จะขอได้ง่ายที่สุด แต่ไม่ได้แปลว่าจะได้วงเงินสูงที่สุด โดยเฉพาะกับรูปแบบของรีไฟแนนซ์ (ที่ใช้เพื่อลดหย่อนอัตราดอกเบี้ยลอยตัวเท่านั้น) หรือสินเชื่อรถแลกเงินที่วงเงินขึ้นอยู่กับสภาพของรถยนต์เป็นหลัก รวมถึงเครดิตต่างๆที่มีด้วย

มีสินเชื่อแบบมีหลักประกันหลากหลายแบรนด์ที่อนุญาตให้ผู้ติดรายชื่อบัญชีดำของเครดิตบูโรสามารถขอสินเชื่อได้ด้วย โดยเฉพาะกับบริการรถแลกเงินอย่างกรุงศรีออโต้ เมืองไทยลิสซิ่ง หรือเงินติดล้อเป็นต้น


สินเชื่อเงินสด เช่น

บัตรกดเงินสดหรือบัตรเครดิตเป็นต้น

เป็นรูปแบบที่มีความต้องการสูง เพราะเร็วและจับต้องได้ ใครๆก็ชอบเงินสด ถูกไหมครับ? โดยจะเป็นรูปแบบสินเชื่อที่ผู้ให้บริการหรือสถาบันทางการเงินนั้นๆให้เป็นเงินสด โดยมากจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงลิบลิ่ว ทั้งนี้ก็เพื่อเตือนสติผู้กู้มิให้ใช้จนเกินกำลัง เพราะสินเชื่อเงินสดสามารถขอได้ง่าย

สินเชื่อเงินสดมักมาในรูปแบบของบัตรเครดิตที่กดเงินสดได้ หรือบัตรกดเงินสดโดยตรง แม้จะไม่ได้เป็นที่นิยมนักในปัจจุบัน (ด้วยอัตราดอกเบี้ย) แต่ก็เป็นรูปแบบที่ตรงไปตรงมาและใช้ง่ายที่สุด เพียงเลือกจำนวน กด ก็เป็นหนี้ได้เลย แถมยังมีอัตราดอกเบี้ยรายปีสูง หากไม่ชำระภายในระยะเวลาโปรโมชั่นที่กำหนด

ทั้งบัตรกดเงินสดและบัตรเครดิตมีเงื่อนไขในการทำที่ละเอียดอ่อน หากติดเครดิตบูโรก็บอกได้เลยว่าอย่าหวังไว้มาก รวมถึงเครดิตต่างๆเช่นรายได้ต่อเดือน สถานะความเป็นหนี้ในช่วงเวลานั้นๆ หรือแม้แต่สุขภาพและอาชีพที่ทำเองก็เป็นปัจจัยได้เช่นกัน


สินเชื่ออเนกประสงค์ เช่น

สินเชื่อบ้าน สินเชื่อแต่งงาน หรือสินเชื่อปลดหนี้เป็นต้น

เป็นรูปแบบที่พบเห็นได้บ่อยที่สุด สินเชื่ออเนกประสงค์ถูกจัดอยู่ในหมวดหมู่สินเชื่อบุคคลที่สามารถแตกแขนงได้หลากหลายแบบ แต่มีอัตราดอกเบี้ยที่ใกล้เคียงกัน (ขึ้นอยู่กับข้อตกลงสำหรับแต่ละผลิตภัณฑ์ของแต่ละที่ด้วย) ไม่ว่าจะนำไปใช้ทำอะไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยโดยมาก มักคิดตามค่า MLR / MRR ที่ทางธนาคารกำหนดไว้

ปัจจุบันใครๆก็อยากผ่อน ค่อยๆจ่ายดีกว่าในยุคที่เงินทองหายากขนาดนี้ ทำให้สถาบันทางการเงินมอบข้อเสนอดีดีมากมายในหัวเรื่องการขอสินเชื่อส่วนบุคคล ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อเพื่อการศึกษา สินเชื่อเพื่อแต่งงาน หรือสินเชื่อปลดหนี้(รวมหนี้) ก็ดี ยกตัวอย่างเช่นสินเชื่อปลดหนี้ ที่ให้ลูกค้ากู้เงินไปชำระหนี้ก้อนเดิม แล้วมารวมติดเป็นหนี้ก้อนใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ยดีกว่าไปแทน นอกจากจะช่วยผู้บริโภคทางอ้อมแล้ว ยังไม่ได้มีเงื่อนไขที่ซับซ้อนแต่อย่างใด

เช่นเดียวกับสินเชื่อเงินสด เงินกู้รูปแบบนี้จำเป็นต้องมีข้อมูลเครดิตที่ดี หรือละเอียดเป็นอย่างน้อย เพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือในการขอกู้เงินทุกครั้ง นอกจากชื่อจะไม่เสียแล้ว หากมีประวัติดีก็จะยิ่งเพิ่มโอกาสดีดีให้คุณได้รับอนุมัติง่ายขึ้นด้วย เป็นต้นว่าหากคุณไม่เคยมีบัตรเครดิตมาก่อน (ไม่เคยมีชื่อในเครดิตบูโร) ก็อาจจะไม่ใช่เรื่องง่ายนักที่จะขอกู้เงินก้อนใหญ่ได้


สินเชื่อนอกระบบ หรือเงินกู้นอกระบบ

เงินกู้นอกระบบหรือ Shark Loan เป็นหนึ่งในปัญหาหลักของเศรษฐกิจไทย นอกจากจะมีขั้นตอน หลักการและเงื่อนไขที่ไม่เป็นธรรมแล้ว อัตราดอกเบี้ยยังเยอะเสียจนเป็นการเอาเปรียบผู้บริโภคเกินไป

นอกจากนั้นยังไร้มาตรฐาน มาตรการทวงหนี้ที่อยู่นอกกฎหมาย เงื่อนไขบังคับหรือข้อกำหนดอื่นๆที่ไม่เป็นธรรม แถมยังไม่มีการระบุไว้เป็นลายลักษณ์อักษร ทำให้เงินกู้นอกระบบไม่ใช่ทางเลือกที่ดีแต่อย่างใด แม้จะง่าย แม้จะไว ก็ไม่ได้หมายความว่าจะดีที่สุด เพราะหากคุณพยายามมากขึ้นสักหน่อย เลือกแต่ที่พอดี พอประมาณ ทบทวนตัวเลือกให้ละเอียด แล้วยอมติดหนี้ในระบบ จะดีกว่ามาก


จะเลือกแบบไหนก็ขึ้นอยู่กับความต้องการและการใช้งานของผู้สมัครขอสินเชื่อ ดังนั้นจึงอยากให้เข้าใจและศึกษาข้อมูลก่อนให้ละเอียดถี่ถ้วน เพื่อป้องกันความเป็นไปได้แย่ๆที่จะเกิดขึ้นกับคุณ การติดบัญชีดำของเครดิตบูโรเป็นเรื่องใหญ่นะจ้ะ!

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Google photo

You are commenting using your Google account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s